重疾险和百万医疗谁比较好？百万医疗险坑的地方有什么？

2023-05-25 10:44:18 来源：

重疾险和百万医疗谁比较好?

人生一份完整的保障，覆盖了全险(指身价+医疗组合+重疾+意外);倘若发生大病，长期不能上班，收入可能减少，此时治疗还要花费几十万(社保不报自费药)，加上生活开支就是不小的压力。

其实没有重疾险和百万医疗谁比较好，要分情况来说：

1、如果经济容许的情况下，一起购买就是最好的，毕竟各司其职发挥作用不同：重疾=长期不能上班(需要重疾险补偿收入损失)+高额治疗费用(需要医疗险报销住院费用)，都同样重要，这样让保障更为齐全;

2、如果经济条件一般，重疾险即便是定期保障，也要大几千元一年，孩子重疾险除外，有些保定期的几百块，如果以成人而言，一年交几千元甚至交几十年压力过大，可以先买一份长期百万医疗险过渡。

百万医疗险坑的地方有什么?

1、看续保条款：市场上的百万医疗险琳琅满目多不胜数，续保的条款各有不同，要说某些百万医疗险坑的地方在于续保，很多产品是保1年，交1年保1年，如果遇上大病理赔过、身体变差，保险公司设置的百万医疗险不是保证续保的话，有权拒保;

2、看外购药报销：很多产品为了提升竞争力，都自带了外购药报销，这个外购药是医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。比如说癌症住院治疗后，还得靠药物辅助，这种自费药一般社保不能报销，比方说治疗治疗白血病的 “格列卫”，每个月花费 2.3 万左右，但这类药在医院很难买到，只能去外面买，如果百万医疗险不保，吃一年接近28万，对于普通家庭来说也是一笔天文数字;

3、看免责条款：要说百万医疗险坑的地方，还有合同中的免责，这是每款百万医疗险都会有条款约定，不足为奇，正常的是精神类疾病、既往症、高风险运动、生育类不报是正常的。但是有些条款对于痤疮治疗、职业病、地方病、腰椎间盘突出、法定传染病、投保120天内疝气、腺体肥大等不保，就属于坑，需要关注;

4、看责任限制条款：住院床位费、特殊门诊等普通的产品一般是有共享上百万保障的，但是有些个别的产品有单项费用限制，譬如特殊门诊20万/年等，这些都是要关注的;

5、要有规矩报销：百万医疗险虽然具备了自费药保障，但是所谓有规矩的报销在于合理且必须的费用，就是你明明患病，可以用医保目录内用药解决的，几千块钱的事情，你想着百万医疗险能报销自费药，非得花费2-3万的自费药，这个也是不能赔的，这里严格点来说也属于百万医疗险坑的地方;

6、从增值服务看：如果发生重症，用到几十万的住院医疗费用，譬如器官移植，很多家庭是一时间凑齐不了那么多钱的，如果百万医疗有可以垫付住院费，出院后再跟保险公司结算实际费用，可以解决燃眉之急，这部分也不是每款产品都具备的。

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